Chwilówka - co to jest, jak działa, jaka chwilówka najlepsza i co jest potrzebne?
Wiele osób korzysta dziś z pożyczek i kredytów. Polacy coraz chętniej wybierają również chwilówki, jeśli pieniądze są im potrzebne szybkoi w nagłych sytuacjach. Co to jest pożyczka chwilówka i jakich formalności należy dopełnić, aby taką uzyskać? Jak wygląda rynek polskich chwilówek i czy takie pożyczki pozabankowe są na pewno bezpieczne? Zachęcamy do zapoznania się z naszym opracowaniem.
Co to jest chwilówka?
Chwilówki pojawiły się na naszym rynku kilkanaście lat temu. Wcześniej stawały się popularne na Zachodzie. Na początku, w Polsce chwilówek udzielały zagraniczne firmy, ale z czasem rynek takich pożyczek bardzo się rozwinął i dziś wiele polskich firm oferuje możliwość wyboru takiego rozwiązania. Co to chwilówka? To po prostu szybka pożyczka krótkoterminowa, przyznawana przy minimum formalności. Można ją uzyskać praktycznie od ręki, w kilkanaście minut. Dzisiaj większość chwilówek udzielana jest przez Internet, co znacznie przyspiesza czas ich obsługi. Pożyczka przez Internet to produkt chętnie wybierany przez osoby w różnym wieku, a większość firm pożyczkowych wprowadza na rynek swoje aplikacje na telefon, aby można się było o nie starać przy pomocy kilku kliknięć na swoim telefonie. Sam wniosek
o pożyczkę chwilówkową jest krótki i łatwy w wypełnieniu. Decyzja w sprawie podejmowana jest również bardzo szybko, a środki przekazywane na rachunek bankowy klienta od ręki. Jedynym warunkiem jest to, aby posiadać konto bankowe w polskim banku, na które można przelać pieniądze.
Jak działa chwilówka?
Proces działania chwilówki jest bardzo prosty. Takich pożyczek udziela się raczej w stosunkowo niewielkich kwotach. Często pierwsza chwilówka może być wypłacona na przykład w kwocie do tysiąca złotych, a przy terminowej spłacie, za drugim razem można już otrzymać znacznie więcej. Ile kosztuje chwilówka? Większość firm pożyczkowych, starając się przyciągnąć do siebie nowych klientów, oferuje chwilówkę za darmo. Kwota do zwrotu jest identyczna jak ta, którą przelano na konto. Spłata kolejnych zaciągniętych w firmie chwilówek związana jest już z koniecznością opłacenia oprocentowania oraz kosztów. Bywa, że firmy organizują promocje dla stałych klientów, ale kolejne pożyczki nie są już nigdy darmowe.
Niezależnie jaka chwilówka zostanie wybrana, termin spłaty pożyczki ustalany jest na krótki czas, wynoszący na przykład trzydzieści lub sześćdziesiąt dni. Chwilówki to specyficzne pożyczki, które najczęściej wykorzystywane są na opłatę nagłych i niespodziewanych wydatków,
a nie pożyczki ratalne. Każdy klient powinien sobie z tego zdawać sprawę i pamiętać o tym, że całą kwotę trzeba będzie wygospodarować
w domowym budżecie szybko, ponieważ koszty windykacyjne w przypadku chwilówek są spore. Takie pożyczki gotówkowe z bardzo krótkim terminem spłaty to produkt tylko dla osób odpowiedzialnych, które zawsze terminowo regulują swoje zobowiązania. Nie wolno ich zaciągać pochopnie, ponieważ duża przyznawalność sprawia, że wiele osób robi to bez większej refleksji.
Jakich formalności należy dopełnić, aby zaciągnąć chwilówkę?
Warto wiedzieć, kiedy interesuje nas chwilówka jakie dokumenty będą nam potrzebne. Największą zaletą chwilówek jest bowiem ograniczenie liczby formalności, jakich dopełnia klient do minimum. Nie trzeba spotykać się z doradcą, chociaż każdy doradca finansowy Warszawa, czy doradcy finansowi Warszawa z pewnością również doradzą wybór odpowiedniej pożyczki. Wystarczy odwiedzić stronę internetową pożyczkodawcy i założyć na niej profil. Chwilówkę można wziąć również za pomocą aplikacji na telefon. Pożyczkodawca zwykle nie wymaga żadnych dokumentów, a jedynie oświadczeń klienta. Bardzo często wymagany jest również tak zwany przelew uwierzytelniający
z własnego konta drobnej kwoty, na przykład 10 groszy lub po prostu zalogowanie się do bankowości elektronicznej.
Jakich informacji trzeba udzielić, aby otrzymać chwilówkę?
Kiedy banki oferują kredyty gotówkowe, bardzo starannie sprawdzają swoich klientów i ich zdolność kredytową. Firmy udzielające chwilówek nie są tak skrupulatne i wymagają jedynie podstawowych informacji. W formularzu wniosku trzeba wypełnić swoje dane osobowe, podać numer dowodu osobistego, stan cywilny, określić czy mieszkanie jest własnościowe i podać wysokość osiąganych zarobków oraz rodzaj umowy zawartej z pracodawcą. Ponieważ kwoty takich pożyczek są stosunkowo niewielkie, pożyczkodawcy nie proszą o zaświadczenie od pracodawcy, a co najwyżej sprawdzają faktyczne zatrudnienie.
Nawet najlepsza chwilówka ma swoje obwarowania. Pożyczkodawcy określają zazwyczaj wiek minimalny i maksymalny, ograniczają się do osób polskiej narodowości, które zamieszkują na terytorium RP i posiadają tu konto osobiste. Nie można otrzymać przelewu na rachunek bankowy innej osoby. Firmy pożyczkowe dokonują również weryfikacji wnioskodawcy w wybranych przez siebie bazach, takich jak: BIK, BIG czy KRD. Samo występowanie w jednym z rejestrów nie oznacza jednak, że pożyczka nie zostanie udzielona. Dlatego wiele osób zaciąga jednocześnie kilka chwilówek, co jest dość niebezpiecznym zagraniem. Jeśli doprowadzimy do takiej sytuacji, najlepszym rozwiązaniem jest zdecydowanie konsolidacja chwilówek w banku.
Jaka chwilówka najlepsza?
Chcąc pożyczyć niewielką kwotę, warto wiedzieć, gdzie chwilówka będzie najkorzystniejsza. Każda z firm oferuje bowiem nieco inne warunki
i kwoty. Zdarzają się chwilówki z możliwością spłaty w kilku szybkich ratach i takie, które trzeba spłacić już po dwóch tygodniach. Bardzo wygodnym narzędziem jest kalkulator pożyczek, który umożliwia wybór podstawowych danych, takich jak kwota i okres zwrotu i sam wskazuje, jaki będzie całkowity koszt chwilówki w wybranej firmie. Dzięki kalkulatorowi można bardzo wygodnie sprawdzić, która firma zaoferuje obecnie najtańsza chwilówkę w określonej kwocie. Zazwyczaj taki kalkulator pozwala na to, aby automatycznie przenieść się na stronę internetową pożyczkodawcy i zawnioskować o udzielenie chwilówki. Od momentu złożenia wniosku do wypłaty środków może minąć nawet zaledwie kilka minut. Sama decyzja podejmowana jest bardzo szybko, a w większości przypadków przelewy realizowane są błyskawicznie. Czasami konieczne jest odczekanie na najbliższą sesję przychodzącą własnego banku. Również doradcy finansowi Kraków pomagają w znalezieniu najkorzystniejszej opcji chwilówki. Większość z nich poleca jednak swoim klientom tradycyjne pożyczki ratalne lub kredyty bankowe.
Jak wygląda windykacja chwilówek?
Wiedząc gdzie szybka chwilówka jest obecnie najkorzystniejsza, można szybko i wygodnie złożyć wniosek we własnym domu. Łatwa dostępność i wysoka przyznawalność chwilówek sprawiają jednak, że wiele osób robi to bezrefleksyjnie i traktuje takie pożyczki jak środki na bieżące wydatki. Jeszcze gorzej dzieje się, kiedy chwilówki zaciągane są na spłatę innych pożyczek, ponieważ prowadzi to bardzo szybko do powstania tak zwanej pętli zadłużenia, z której niezwykle trudno jest się wydostać.
Chwilówki mają bardzo krótki termin spłaty, który zbliża się szybko. Jeśli pożyczka nie zostanie spłacona w całości, już następnego dnia można spodziewać się monitów w postaci sms-ów i e-maili. Bardzo szybko zaczynają się również telefony z działu windykacji. Takie uporczywe działania podejmowane są niezależnie od tego, jaka najlepsza chwilówka zostanie wybrana. Firma zdaje sobie bowiem sprawę z tego, że będzie musiała sama odzyskać należności. Jeśli spóźnimy się ze spłatą zobowiązania kilka dni, co najwyżej zapłacimy niewielkie odsetki od pożyczonej kwoty. Jeśli jednak opóźnienie będzie większe, znacznie wzrosną koszty zaciągniętej pożyczki. Każdy monit listowny i telefon mogą oznaczać naliczanie kolejnych kosztów. Niektóre firmy umożliwiają uiszczenie opłaty za przesunięcie terminu spłaty, na przykład
o miesiąc. Nie są to małe kwoty, a zadłużenie pozostaje. Poza tym, coraz częściej termin spłaty można wydłużyć tylko jeden raz. Dlatego tak istotną kwestią jest bardzo dokładne zapoznanie się z treścią umowy, która jest zawsze dostępna na stronie internetowej pożyczkodawcy. Klienci często bardzo spieszą się i są tak podekscytowani możliwością otrzymania dodatkowych środków, że nie zwracają uwagi na to, jakie koszty dodatkowe przewiduje pożyczkodawca.
