Co to jest Smartney?
Smartney to stosunkowo nowy gracz na polskim rynku kredytowym. Założony przez francuską Grupę Oney Smartney, nad Wisłą pojawił się w 2019 roku i obiecywał wprowadzić nową jakość do polskiej oferty finansowej. Stawia na szybkie i tanie finansowanie w zautomatyzowanym procesie. Czy ten model się sprawdził? Tłumaczymy, czym jest Smartney i komu opłaci się jego oferta.
Smartney – co to jest
Smartney z hukiem wszedł na Polski rynek stosunkowo niedawno, bo dopiero w 2019 r. Założenie było proste: ma być łatwiej, szybciej i w pełni automatycznie. W ten sposób udało się połączyć atrakcyjną ofertę i szybką oraz prostą procedurę wnioskowania w firmach pożyczkowych. Smartney jest owocem pracy francuskiej Grupy Oney Bank. Przedsiębiorstwo ma stosunkowo stabilną pozycję na międzynarodowym rynku. Istnieje od 35 lat. Działa na 11 rynkach. Z jego usług korzysta globalnie ponad 7,5 mln klientów. Firma jest zarejestrowana w Polsce. Jako instytucja pożyczkowa została wpisana do rejestru instytucji pożyczkowych prowadzonego przez Komisję Nadzoru Finansowego i podobnie jak każda firma pożyczkowa podlega nadzorowi UOKiK.
Mówiąc wprost – Smartney to kolejna firma pożyczkowa, którą wyróżnia innowacyjne podejście. Naszą ambicją jest połączenie jakości tradycyjnej bankowości z uproszczonym systemem ubiegania się o pożyczkę – opisuje swoją strategię sama firma.
Według założeń oferta Smartney ma łączyć cechy kredytu z formalnościami pożyczki. Smartney oferuje pożyczki na wysokie kwoty – do 60 tys. zł. Maksymalny okres spłaty to 5 lat przy przyzwoitym oprocentowaniu. Smartney udziela tylko pożyczek na raty. Maksymalnie pożyczkę możemy rozłożyć na 96 rat. Minimalny okres spłaty to 6 miesięcy. Okres spłaty uzależniony jest od kwoty pożyczki. W trakcie okresu spłaty oprocentowanie jest dostępne w każdej chwili na profilu po zalogowaniu do Strefy Klienta. Niestety Smartney nie konsoliduje własnych pożyczek, tłumacząc to niskimi ratami.
Jak oferta wygląda w praktyce? W przypadku pożyczki na 20 tys. zł, rozłożonej na 96 rat, miesięczne zobowiązanie w ofercie „Nowoczesna” wyniesie 384,93 zł przy RRSO 18,63%. Ta sama kwota, rozłożona na 30 rat oznacza miesięczne zobowiązanie w wysokości 950,53 zł w ofercie „Korzystna” przy RRSO 33,84%. Mniejszą pożyczkę w kwocie od 3 000 zł do 5 000 zł możemy spłacać od 6 miesięcy do 36 miesięcy. 3 tys. zł rozłożone na 6 rat będzie nas miesięcznie kosztować 620,42 zł (oferta „Korzystna”) przy RRSO 113,58%. Jeśli zdecydujemy się na maksymalny okres spłaty, rata wyniesie 122,88 zł, a RRSO 30,90%. A jak wygląda spłata maksymalnej kwoty? W przypadku pożyczek na kwotę 60 000 zł okres spłaty może wynosić od 66 miesięcy do 96 miesięcy. Rozbicie maksymalnej kwoty pożyczki w ofercie Smartney na 66 rat oznacza miesięczne zobowiązanie w wysokości od 1 562,88 zł w ofercie „Nowoczesna”. RRSO w takim scenariuszu wyniesie 23,93%. Jeśli pożyczkę
w wysokości 60 tysięcy złotych rozłożymy na 84 raty (oferta „Nowoczesna”), miesięczny koszt wyniesie 1 266,55 zł przy RRSO 19,74%. Maksymalny okres spłaty dla pożyczki w wysokości 60 tysięcy złotych wynosi 96 rat. Przy takiej umowie raty zaczynają się od 1 154,78 zł, a RRSO wynosi 18,63%. Pożyczka, nawet w maksymalnej kwocie, nie wymaga dodatkowych zabezpieczeń. Nie potrzebujesz więc żyranta ani nie jest oczekiwany zastaw czy inne zabezpieczenie.
Smartney – przyznawalność
Warunki oferty Smartney są dość zaskakujące. Aby zostać dopuszczonym do grona klientów nie wystarczy pełnoletność. Oferta Smartney skierowana jest dla osób w wieku 23-70 lat, które posiadają rachunek bankowy. Mimo to, przyznawalność pożyczek Smartney jest wysoka, o ile klient zostanie pozytywnie zweryfikowany, jako osoba, która bezproblemowo spłaci zobowiązanie. Proces wymaga minimalnego zaangażowania, jest transparentny i oparty na najnowszych technologiach – przekonuje firma.
Jak wspomnieliśmy, oferta Smartney dostępna jest tylko dla osób, które ukończyły 23 lata. Ponadto klient Smartney musi posiadać rachunek bankowy (Smartney zaleca dostęp do bankowości elektronicznej, co jest dziś standardem) i zarejestrowany na własne nazwisko numer telefonu komórkowego. Do wzięcia pożyczki w Smartney wymagane jest obywatelstwo polskie i zamieszkanie w kraju, a także ważny dowód osobisty i numer PESEL. Dodatkowo Smartney wymaga pełnej zdolności do czynności prawnych oraz zdolności kredytowej. Rzecz jasna, przed przyznaniem pożyczki należy zaakceptować warunki zawarte w umowie. Formularz o pożyczkę wypełnić możemy całkowicie online. Podczas weryfikacji tożsamości Smartney zapyta nas o dostęp do bankowości elektronicznej. Po zalogowaniu się system sprawdzi poprawność wprowadzonych danych z danymi przypisanymi do konta. Na tym etapie też zweryfikowana zostanie zdolność kredytowa klienta.
Czy w Smartney pożyczkę dostaną osoby zadłużone? Oficjalny regulamin takich ludzi nie wyklucza, ale należy pamiętać, że podczas weryfikacji firma dowie się o zaległościach w spłatach aktualnych zobowiązań, a to standardowo niekorzystnie odbije się na ocenie zdolności kredytowej.
Jak długo trzeba czekać na wypłatę pożyczki? Co ciekawe przygotowano na ten temat szczegółowy raport, z którego wynika, że zdecydowana większość wypłat jest błyskawiczna.
Zgodnie z raportem czas od podpisania umowy pożyczki do zlecenia wypłaty w Smartney wynosi:
- 77% w czasie poniżej 4 minut;
- 6% w czasie między 5 a 15 minut;
- 5% w czasie między 15 a 30 minut;
- 12% w czasie powyżej 30 minut.
Czy Smartney sprawdza BIK?
Jedyny dokument potrzebny do uzyskania pożyczki w Smartney to aktualny dowód osobisty. Smartney nie korzysta z tradycyjnych dokumentów dochodowych. Jak tłumaczy firma, te zastąpiono procesem zautomatyzowanej weryfikacji na podstawie rachunku bankowego. Przygotowaliśmy szereg rozwiązań analitycznych opartych na najnowszych technologiach, które pozwalają na ocenę zdolności kredytowej na podstawie m.in. informacji udostępnianych z baz danych, z których także korzystają banki oraz firmy pożyczkowe – tłumaczy firma. W założeniu ma to skrócić czas oczekiwania na decyzję o przyznaniu finansowania nawet do jednej minuty.
Poza automatyczną weryfikacją naszej wypłacalności, Smartney sprawdza dane o kliencie w dostępnych bazach, takich jak BIK. Są to:
- Biuro Informacji Gospodarczej S.A.;
- Krajowy Rejestr Długów Biuro Informacji Gospodarczej S.A.;
- Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej S.A.;
- CRIF Sp. z o.o.;
- Biuro Informacji Kredytowej S.A.
Smartney – opinie
Smartney jest członkiem Związku Przedsiębiorstw Finansowych w Polsce i deklaruje stosowanie Zasady Dobrych Praktyk. Oznacza to, że jeśli warunki polskiej organizacji nie są spełniane, klienci mogą zgłosić swoją skargę lub zażalenie do Komisji Etyki ZPF. Dodatkowo corocznie firma przechodzi audyt etyczny prowadzony przez Komisję Etyki ZPF.
– Zasady Dobrych Praktyk to dokument, który stanowi zbiór zasad postępowania przyjętych do stosowania przez przedsiębiorstwa działające na rynku finansowym, będące Członkami Związku Przedsiębiorstw Finansowych w Polsce. Dla naszych Klientów oznacza to, że każdy z nich może zgłosić swoją skargę lub zażalenie do Komisji Etyki ZPF – deklaruje firma.
Wyraźna większość opinii na temat Smartney w sieci jest pozytywna. Certyfikat rzetelności znajdziemy na stronie projektu „Rzetelna Firma”. W 2021 r. Smartney otrzymał Laur Klienta.
Warto zwrócić tu uwagę, że po wybuchu pandemii COVID-19 Smartney umożliwił niektórym klientom zawieszenie wykonywania umowy pożyczki. W ten sposób można było zawiesić spłatę łącznie nawet do 3 rat kapitałowo-odsetkowych. Możliwość zawieszenia przysługiwała jednorazowo. Zawieszenie raty umożliwiono klientom, którzy stracili pracę lub inne główne źródło dochodu po 13.03.2020 r.. W przypadku skorzystania z tej możliwości, koszty pożyczki nie wzrastały, wydłużał się jedynie okres kredytowania.
